복리 계산기
복리는 이자에 다시 이자가 붙는 방식입니다. 처음 넣는 원금과 매달 더 넣는 금액, 연 이자율과 기간을 넣으면 해마다 잔액이 얼마나 불어나는지, 세금을 떼고 얼마를 받는지 계산합니다.
| 연차 | 납입원금 | 잔액 (세전) |
|---|---|---|
| 1년 | ₩16,000,000 | ₩16,470,645 |
| 2년 | ₩22,000,000 | ₩23,171,431 |
| 3년 | ₩28,000,000 | ₩30,110,544 |
| 4년 | ₩34,000,000 | ₩37,296,459 |
| 5년 | ₩40,000,000 | ₩44,737,956 |
| 6년 | ₩46,000,000 | ₩52,444,124 |
| 7년 | ₩52,000,000 | ₩60,424,377 |
| 8년 | ₩58,000,000 | ₩68,688,464 |
| 9년 | ₩64,000,000 | ₩77,246,479 |
| 10년 | ₩70,000,000 | ₩86,108,876 |
이자소득세 14%와 지방소득세 1.4%를 만기에 한 번에 뗀다고 가정했습니다.
복리 계산 방법
월복리는 매달 연 이자율의 1/12을 잔액에 붙이고, 다음 달에는 그 이자까지 포함한 금액에 이자를 계산합니다. 연복리는 1년 동안 생긴 이자를 연말에 한 번 원금에 합칩니다. 같은 이자율이면 월복리가 조금 더 유리합니다.
예시: 10년 뒤 잔액
| 원금 | 월 적립 | 연 이율 | 세전 잔액 | 세후 수령액 |
|---|---|---|---|---|
| ₩10,000,000 | ₩0 | 3.0% | ₩13,493,535 | ₩12,955,545 |
| ₩10,000,000 | ₩500,000 | 3.5% | ₩86,108,876 | ₩83,628,116 |
| ₩0 | ₩1,000,000 | 4.0% | ₩147,740,637 | ₩143,468,597 |
| ₩50,000,000 | ₩0 | 5.0% | ₩82,350,475 | ₩77,368,515 |
| ₩0 | ₩300,000 | 3.0% | ₩42,027,232 | ₩41,099,042 |
월복리 기준입니다. 이율이 높을수록, 기간이 길수록 이자에 붙는 이자의 몫이 커집니다.
이자소득세 15.4%
은행 예금과 적금 이자에는 소득세 14%와 지방소득세 1.4%를 합해 15.4%가 원천징수됩니다. 이자와 배당을 합친 금융소득이 한 해 ₩20,000,000을 넘으면 넘는 부분은 다른 소득과 합산해 종합과세됩니다. ISA 계좌나 비과세종합저축처럼 세금 혜택이 있는 상품은 한도 안에서 세금을 줄일 수 있습니다.
적금 이자는 복리가 아닐 수 있습니다
시중 은행 정기적금은 대부분 단리로 이자를 줍니다. 매달 넣은 돈이 남은 개월 수만큼만 이자를 받기 때문에, 표시 이율이 같아도 복리 계산기 결과보다 이자가 적습니다. 상품 설명서에서 이자 계산 방식이 단리인지 월복리인지 먼저 확인하세요.
목돈 모으기에 쓰는 방법
목표 금액이 있다면 기간을 먼저 정하고 월 적립액을 바꿔 가며 결과를 비교해 보세요. 이율을 1%포인트 올리는 것보다 기간을 몇 년 늘리는 것이 효과가 더 큰 경우가 많습니다. 반대로 대출 이자도 같은 원리로 불어나므로, 금리가 높은 카드론이나 현금서비스가 있다면 저축보다 상환을 먼저 하는 편이 대체로 유리합니다. 물가상승률보다 낮은 이율이라면 실제 구매력은 줄어든다는 점도 함께 따져 보세요.
자주 묻는 질문
1,000만원을 연 4%로 10년 두면 얼마인가요?
월복리로 세전 ₩14,908,327, 이자소득세를 빼면 ₩14,152,457입니다.
월복리와 연복리 차이는 얼마나 되나요?
1,000만원을 연 5%로 10년 두면 월복리 ₩16,470,095, 연복리 ₩16,288,946으로 세전 기준 ₩181,149 차이가 납니다.
이자소득세 15.4%는 어떻게 계산하나요?
이자에 소득세 14%를 곱하고, 그 소득세의 10%를 지방소득세로 더합니다. 이자 ₩1,000,000이면 ₩154,000이 빠집니다.
72의 법칙은 무엇인가요?
72를 연 이자율로 나누면 원금이 두 배가 되는 대략의 햇수가 나옵니다. 연 4%면 약 18년, 연 6%면 약 12년입니다.
출처
2026년 9월 28일에 확인했습니다. OneCalcs는 독립 사이트이며 국세청, 고용노동부, 국민연금공단, 국민건강보험공단과 관련이 없습니다.