複利計算（積立シミュレーション）
利息や運用益を元本に組み入れて再投資すると、その利益がさらに利益を生みます。元本と毎月の積立額から、将来の資産額を計算します。
| 元本累計 | 資産額 | |
|---|---|---|
| 5年後 | ￥2,800,000 | ￥3,216,596 |
| 10年後 | ￥4,600,000 | ￥5,923,052 |
| 15年後 | ￥6,400,000 | ￥9,227,625 |
| 20年後 | ￥8,200,000 | ￥13,262,498 |
| 運用益 | ￥5,062,498 | |
| 課税口座の税金（20.315%） | −￥1,028,446 | |
| 課税口座なら税引後 | ￥12,234,052 | |
| NISAなら（非課税） | ￥13,262,498 |
月複利で計算し、手数料や価格変動は考えていません。課税口座は最後にまとめて売却した場合です。
複利の仕組み
年率を12で割った月の利回りで、毎月の残高に利益を加えていきます。期間が長くなるほど、利益にかかる利益の割合が大きくなります。
毎月の積立額別のシミュレーション（年4%）
| 毎月の積立 | 10年後 | 20年後 | 30年後 |
|---|---|---|---|
| ￥10,000 | ￥1,477,406 | ￥3,679,972 | ￥6,963,629 |
| ￥30,000 | ￥4,432,219 | ￥11,039,916 | ￥20,890,887 |
| ￥50,000 | ￥7,387,032 | ￥18,399,860 | ￥34,818,145 |
| ￥100,000 | ￥14,774,064 | ￥36,799,721 | ￥69,636,290 |
毎月￥30,000を年4%で20年間積み立てると、元本￥7,200,000が￥11,039,916になります。
利回りと期間による違い（元本100万円・積立なし）
| 利回り | 5年後 | 10年後 | 20年後 | 30年後 |
|---|---|---|---|---|
| 1% | ￥1,051,249 | ￥1,105,125 | ￥1,221,301 | ￥1,349,690 |
| 3% | ￥1,161,617 | ￥1,349,354 | ￥1,820,755 | ￥2,456,842 |
| 5% | ￥1,283,359 | ￥1,647,009 | ￥2,712,640 | ￥4,467,744 |
| 7% | ￥1,417,625 | ￥2,009,661 | ￥4,038,739 | ￥8,116,497 |
毎月￥30,000・年4%の積立の推移
| 経過年数 | 元本累計 | 資産額 | 運用益 |
|---|---|---|---|
| 1年 | ￥360,000 | ￥367,896 | ￥7,896 |
| 2年 | ￥720,000 | ￥750,781 | ￥30,781 |
| 3年 | ￥1,080,000 | ￥1,149,265 | ￥69,265 |
| 5年 | ￥1,800,000 | ￥1,995,599 | ￥195,599 |
| 7年 | ￥2,520,000 | ￥2,912,300 | ￥392,300 |
| 10年 | ￥3,600,000 | ￥4,432,219 | ￥832,219 |
| 15年 | ￥5,400,000 | ￥7,407,324 | ￥2,007,324 |
| 20年 | ￥7,200,000 | ￥11,039,916 | ￥3,839,916 |
| 25年 | ￥9,000,000 | ￥15,475,299 | ￥6,475,299 |
| 30年 | ￥10,800,000 | ￥20,890,887 | ￥10,090,887 |
目標額から逆算した毎月の積立額（年4%）
| 目標額 | 10年 | 20年 | 30年 |
|---|---|---|---|
| 1,000万円 | ￥67,686 | ￥27,174 | ￥14,360 |
| 2,000万円 | ￥135,372 | ￥54,348 | ￥28,721 |
| 3,000万円 | ￥203,059 | ￥81,522 | ￥43,081 |
単利と複利の差（元本100万円・年5%）
| 期間 | 単利 | 複利（月複利） |
|---|---|---|
| 5年 | ￥1,250,000 | ￥1,283,359 |
| 10年 | ￥1,500,000 | ￥1,647,009 |
| 20年 | ￥2,000,000 | ￥2,712,640 |
| 30年 | ￥2,500,000 | ￥4,467,744 |
毎月￥50,000を20年積み立てた場合
| 利回り | 資産額 | 運用益 |
|---|---|---|
| 1% | ￥13,289,127 | ￥1,289,127 |
| 3% | ￥16,456,138 | ￥4,456,138 |
| 5% | ￥20,637,315 | ￥8,637,315 |
| 7% | ￥26,198,270 | ￥14,198,270 |
72の法則でわかる2倍になるまでの年数
| 利回り | 72の法則 | 実際の年数（年複利） |
|---|---|---|
| 2% | 約36.0年 | 約35.0年 |
| 3% | 約24.0年 | 約23.4年 |
| 4% | 約18.0年 | 約17.7年 |
| 5% | 約14.4年 | 約14.2年 |
| 6% | 約12.0年 | 約11.9年 |
| 8% | 約9.0年 | 約9.0年 |
| 10% | 約7.2年 | 約7.3年 |
NISAなら運用益が非課税
| 年間の投資枠 | 生涯の非課税保有限度額 | |
|---|---|---|
| つみたて投資枠 | 120万円 | 1,800万円 |
| 成長投資枠 | 240万円 | うち1,200万円まで |
特定口座などの課税口座では、運用益に20.315%（所得税15%、復興特別所得税、住民税5%）がかかります。NISAではこの税金がかからず、非課税で保有できる期間にも期限がありません。毎月￥30,000を年4%で20年運用した場合、課税口座なら税金は約￥780,078で、NISAならその分がまるごと残ります。
72の法則
お金が2倍になるまでの年数は、72を利回りで割るとおおよそわかります。年4%なら約18年、年6%なら約12年です。
よくある質問
100万円を年5%で10年運用するといくらになりますか？
月複利なら約￥1,647,009です。運用益は約￥647,009です。
NISAの年間投資枠はいくらですか？
つみたて投資枠が年120万円、成長投資枠が年240万円で、合わせて年360万円です。生涯で1,800万円まで非課税で保有できます。
複利の計算式は？
積立なしなら「元本 ×（1 ＋ 月利）の月数乗」です。毎月積み立てる場合は、各月の積立額がそれぞれ残りの月数だけ複利で増えた額を合計します。
ボーナスで年1回まとめて投資するのと毎月積み立てるのはどちらが増えますか？
利回りが同じなら、早く投資したお金ほど長く複利で増えるため、年初にまとめて入れる方が計算上は少し増えます。ただし価格が大きく動く投資では、毎月に分けると買う時期が分散されます。
途中で取り崩すとどうなりますか？
取り崩した分だけ複利で増える元になる残高が減るため、最終的な資産額は大きく下がります。急な出費に備える生活防衛資金は、投資とは別に預金で持っておくのが基本です。
単利と複利はどう違いますか？
単利は最初の元本にだけ利息がつきますが、複利は利息を元本に加えて、その合計に次の利息がつきます。期間が長いほど差が広がります。
毎月3万円を20年積み立てるといくらになりますか？
年4%なら約￥11,039,916、年6%なら約￥13,930,533です。元本はどちらも￥7,200,000です。
NISAと課税口座では手取りがどれくらい違いますか？
毎月￥30,000を年4%で20年運用した場合、課税口座では運用益に約￥780,078の税金がかかります。NISAではこの税金がかかりません。
老後に2,000万円ためるには毎月いくら必要ですか？
年4%で30年なら毎月約￥28,721、20年なら約￥54,348です。利回りが0%なら30年で毎月￥55,556が必要です。
NISAの生涯枠を最短で使い切るとどうなりますか？
つみたて投資枠と成長投資枠を合わせて年360万円なら、5年で1,800万円に達します。毎月￥75,000ずつなら20年です。
利回りは何%で計算すればよいですか？
預金なら金利、投資信託なら過去の平均リターンを参考にしますが、将来の利回りは保証されません。複数の利回りで試して幅を持って考えるのがおすすめです。
出典
出典は2026年9月28日に確認しました。OneCalcsは独立した個人向けサイトで、国税庁、総務省、厚生労働省、全国健康保険協会、日本年金機構とは関係ありません。